IMMOBILIE UMBAUEN
Wenn ein Umbau ins Haus steht, kann es schnell teuer werden. Immerhin: Für viele Investitionen stehen Fördertöpfe bereit.
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Lohnt sich der Kauf einer Immobilie?
Was schwebt Ihnen vor?
Sie träumen von einem Eigenheim für die Familie? Sie wollen eine barrierefreie Wohnung für das Alter erwerben? Oder ein Ferienhäuschen am Meer? Vielleicht geht es Ihnen aber gar nicht um die Eigennutzung, sondern vielmehr um eine solide Kapitalanlage. So oder so: Ein Immobilienkauf ist mit großem Aufwand verbunden. Je nachdem, welches Ziel Sie vor Augen haben, rücken bei der Entscheidung andere Kriterien in den Vordergrund.
Das Wichtigste in Kürze
- Führen Sie sich vor Augen, wie viel Geld Sie für den Kauf benötigen. Wie viel Eigenkapital bringen Sie mit? Je mehr Eigenkapital, desto besser der Zins!
- Bedenken Sie bei der Gesamtrechnung auch Kosten wie die für den Notar, die Grunderwerbssteuer und gegebenenfalls die Provision für den Makler. Eventuell sind zudem bereits Renovierungen einzuplanen.
- Sammeln Sie vor Ihrer Entscheidung so viele Informationen wie möglich. Ein Grundbuchauszug informiert Sie über etwaige Belastungen. Der Energieausweis gibt Einblick in zu erwartende Heizkosten.
Eigenkapital ist unerlässlich für Immobilieninvestitionen, da es die finanzielle Grundlage und Sicherheit bietet, die für den Kauf und die Finanzierung von Immobilien erforderlich ist. Der Kapitalmarkt bietet eine gute Möglichkeit, dieses Kapital aufzubauen. Hier können Anlegerinnen und Anleger durch gezielte Investitionen in Aktien und Anleihen von den Renditechancen der weltweiten Märkte profitieren, was langfristig zu einem erheblichen Wachstum des Eigenkapitals führen kann.
Niederlassungsleiter Hannover
Was kann ich mir wirklich leisten?
Soll ich oder soll ich nicht? Jeder, der mit einer Immobilie liebäugelt, wird sich diese Frage wohl zigfach stellen. Denn die Investition gehört für viele zu den größten ihres Lebens. Zwar spielen beim Immobilienkauf oft Emotionen eine große Rolle, doch Sie sollten ganz ehrlich zu sich selbst sein und zunächst ermitteln, welche Anteile Ihres Vermögens und Ihrer Einnahmen Sie in einer Immobilie langfristig binden können – ohne andere finanzielle Ziele aus den Augen zu verlieren.
Der Traum vom Zweitwohnsitz im Ausland
Träumen Sie davon, die kalten Wintermonate gegen sonnige Strände und mediterranes Flair einzutauschen? Ein Zweitwohnsitz im Ausland klingt verlockend – aber bevor Sie die Koffer packen und sich auf dieses Abenteuer einlassen, sollten Sie die finanziellen Aspekte sorgfältig prüfen.
Denken Sie an die Anschaffungs- und Unterhaltungskosten: Können Sie sowohl Ihren Haupt- als auch Ihren Zweitwohnsitz langfristig finanzieren? Wie oft werden Sie die Immobilie tatsächlich nutzen, und wer kümmert sich darum, wenn Sie nicht vor Ort sind? Eine Ferienwohnung zu mieten, könnte eine flexible Alternative sein, die sich an Ihre Bedürfnisse anpasst. Bedenken Sie dabei auch, dass sich Ihre Ansprüche an Komfort und Erreichbarkeit möglicherweise im Alter verändern werden.
Berücksichtigen Sie zudem die steuerlichen Auswirkungen eines Zweitwohnsitzes im Ausland – jedes Land hat eigene Regeln, die zu zusätzlichen Steuerpflichten führen können. Wenn Sie sich für den Kauf einer Immobilie entscheiden, ist es ratsam, regelmäßig Ihre finanzielle Situation zu überprüfen und zu überlegen, ob die Immobilie zum Lebensstil passt. Eine durchdachte Planung hilft Ihnen, Ihre Träume nachhaltig zu verwirklichen und gleichzeitig Ihre finanzielle Zukunft abzusichern.
Wesentlicher Faktor: die Lage
Für den Preis von Immobilien ist die Lage ein ganz wesentlicher Faktor. Sie ist außerdem für etwaige Wertsteigerungen beziehungsweise Mieteinnahmen entscheidend. Bei Eigentumswohnungen in Deutschland zeigte der durchschnittliche Preistrend viele Jahre nach oben. Aber ein stetiger Aufwärtstrend ist in keinem Markt garantiert, auch nicht bei Immobilien. Das zeigte etwa der Preiseinbruch in den Jahren 2022 und 2023. Wie sich die Immobilienwerte in Zukunft entwickeln, kann heute noch niemand wissen. Gesamtwirtschaftliche Faktoren wie Konjunktur oder Zinsen spielen ebenso eine Rolle wie regionale Unterschiede in der Bevölkerungsentwicklung.
Das Preisniveau einschätzen
Eine Orientierung zum Bewertungsniveau gibt das Verhältnis von Kaufpreisen zur Jahresmiete. Wie Daten der Deutschen Bundesbank zeigen, lag das Verhältnis in den sieben deutschen Großstädten Berlin, Düsseldorf, Frankfurt am Main, Hamburg, Köln, München und Stuttgart 2023 im Schnitt bei rund 32. Das bedeutet, dass der Kaufpreis etwa 32 Jahresmieten entspricht.
So gehen Sie vor dem Immobilienkauf vor:
- Planen Sie schon vor der Suche nach einer Immobilie Ihr Budget.
- Vergleichen Sie Kreditangebote und achten Sie dabei besonders auf die Länge der Zinsbindung.
- Bedenken Sie, dass sich Ihre Lebensumstände verändern können und dass Sie unter Umständen einen größeren Teil Ihres Vermögens langfristig binden.
- Erwägen Sie andere Anlagemöglichkeiten: Kapitalmärkte bieten eine flexible und liquide Alternative zu Immobilien als Wertanlage. Eine breit gestreute Geldanlage ermöglicht langfristig gute Renditechancen, ohne sich an physische Vermögenswerte binden zu müssen.
- Holen Sie sich Rat von einem Finanzberater, um eine fundierte Entscheidung zu treffen, die den persönlichen finanziellen Zielen und der Risikobereitschaft entspricht. Sowohl Kapitalmärkte als auch Immobilien haben ihre eigenen Risiken und Chancen.
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