Kreditangebot

Wir erfüllen Ihre Finanzierungswünsche: schnell, günstig und mit persönlicher Beratung

breites Angebot von Kreditlösungen
unkomplizierte Bearbeitung
niedriger Kreditzins im Vergleich zu üblichen Marktkonditionen

Wertpapiere verpfänden, Wünsche verwirklichen

Wir unterstützen exklusiv unsere Kundschaft mit einem breiten Angebot von Kreditlösungen. Denn manchmal kann es an liquiden Mitteln fehlen, da das Vermögen langfristig und diversifiziert investiert ist. In diesem Fall kann es sinnvoll sein, auf eine Umstrukturierung zu verzichten und besser einen Kredit in Anspruch zu nehmen. Nutzen Sie die Vorteile der Finanzierung Ihrer Wünsche und Vorhaben: Wir stellen Ihnen dafür die notwendigen liquiden Mittel zur Verfügung. Durch die Verpfändung Ihrer Wertpapiere können wir Ihnen ein im Vergleich zum Markt günstiges Darlehen bieten.

Unser wertpapiergesicherter Kredit ist eine gute Möglichkeit, um den vorübergehenden Liquiditätsbedarf zu decken. Wir erarbeiten für unsere Kundinnen und Kunden individuelle Lösungsansätze, die zu ihren Bedürfnissen passen – damit sie ihre Vorhaben schnellstmöglich in die Tat umsetzen können und trotzdem weiterhin mit bestehenden Portfolien an den Renditechancen der Kapitalmärkte partizipieren!

Sven Kettnitz

Leiter Kreditabteilung

Bis zu 55 % des verwalteten Vermögens beleihen

Unabhängig davon, in welcher Situation oder Lebenslage Sie sich befinden, welchen Herzenswunsch Sie sich erfüllen möchten und wofür Sie gerade Geld benötigen, die Quirin Privatbank unterstützt Sie und bietet Ihnen volle Flexibilität! Schnell, einfach und zu einem vergleichsweise niedrigen Zinssatz. Unsere wertpapierbesicherten Kredite dienen der kurzfristigen Überbrückung Ihres Liquiditätsbedarfs oder zur Verwirklichung Ihrer mittelfristig angelegten Investitionen und Projekte. Die Kredite werden für Privatpersonen zur freien Verwendung oder für Unternehmerinnen und Unternehmer sowie Personen mit freiberuflicher Tätigkeit zweckgebunden als gewerbliche Finanzierung gewährt.

Der Kredit ist durch die Beleihung Ihres Wertpapierdepots besichert. Ihre Wertpapiere, wie Aktien, Anleihen oder ETFs verbleiben in Ihrem Depot bei uns und sind weiterhin frei handelbar, solange der Kreditbetrag vereinbarungsgemäß gedeckt ist. Die Beleihungsgrenze ist abhängig von der Anlagestrategie und der Art der Wertpapiere. Sie ergibt sich aus dem Mittelwert der Beleihungswerte aller Wertpapiere. Als Faustregel gilt, dass unsere Vermögensverwaltungen mit 55 Prozent auf das verwaltete Vermögen beliehen werden können.

Ihre Vorteile auf einen Blick

Sie verfügen durch den Wertpapierkredit über finanziellen Spielraum und können auf die Umstrukturierung Ihrer langfristig angelegten Vermögenswerte verzichten. Dadurch können Sie weiter an den Kapitalmarktentwicklungen partizipieren.*

Wir haben schlanke Vergabekriterien und schnelle Entscheidungswege. Sie erhalten binnen weniger Tage eine Zusage, ebenso schnell stellen wir Ihnen das benötigte Geld zur Verfügung oder richten die Kreditlinie ein.

Im Vergleich zu üblichen Marktkonditionen ist der Kreditzins niedrig, zusätzliche Bereitstellungs- oder Bearbeitungsgebühren wie bei anderen Banken gibt es nicht.

Wir bieten Ihnen eine schnelle und unkomplizierte Bearbeitung

Ihr Kreditantrag wird bei der Quirin Privatbank kompetent und so unbürokratisch wie möglich bearbeitet. Einen Kredit bzw. eine Kreditlinie können wir binnen weniger Tage zur Verfügung stellen. So kommen Sie zu Ihrem Wertpapierkredit.

Beratungsgespräch und Finanzierungsvorschlag

Informations- und Datenaustausch sowie Detailabstimmung

Kreditbearbeitung: Bewertung Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse und Sicherheiten (Wertpapierdepot)

Kreditangebot und Ertragsausstellung

Auszahlung bzw. Bereitstellung der Kreditlinie

Was uns auszeichnet

Wissenschaftlich fundierte Geldanlage – frei von Prognosen und Spekulationen

Faire Konditionen für bessere Renditechancen – ohne versteckte Provisionen zu kassieren

An 15 Standorten deutschlandweit für Sie da – auf Wunsch auch per Videocall

Über 100.000 Kundinnen und Kunden vertrauen uns und unserer Tochter quirion mehr als 9 Mrd. Euro an

Sorgfältige Auswahl der am Markt verfügbaren Anlageprodukte – individuell abgestimmt auf Ihre Bedürfnisse und finanziellen Ziele

Unabhängige und transparente Beratung auf Augenhöhe – ganz ohne Fachchinesisch

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^{* Bitte berücksichtigen Sie hierbei, dass eine Geldanlage am Kapitalmarkt auch Risiken birgt (z. B. Volatilitätsrisiko, Emittentenrisiko). Die Auswirkungen auf das Kreditverhältnis, insbesondere auf die als Sicherheit verpfändeten Vermögenswerte, erläutern wir Ihnen gerne in einem persönlichen Beratungsgespräch.}

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Noch Fragen

Wer kann Ihr Kreditangebot in Anspruch nehmen und wie kommt ein Vertrag zustande?

Wir vergeben Kredite nur an unsere Bestandskunden. Zur Einhaltung der aufsichtsrechtlichen Erfordernisse ist vorher immer das Formular „Vertrauliche Selbstauskunft“ ausgefüllt und unterschrieben einzureichen. Die Kreditentscheidung erfolgt auf Basis dieser Informationen und Angaben. Der Kredit kommt mit Annahme des Kreditvertrags und der Vereinbarung zur Verpfändung von Wertpapieren wirksam zustande.

Wofür können die wertpapierbesicherten Kredite genutzt werden?

Unsere Kreditprodukte haben einen freien Verwendungszweck, schließen jedoch den Erwerb von Eigentum an Grundbesitz und Immobilien ausdrücklich aus. Damit kann unser Angebot, abgesehen von der Immobilienfinanzierung, die vielfältigsten Bedarfe unserer Kundinnen und Kunden decken.

Wie ergibt sich der Beleihungswert meines Depots?

Die unterschiedlichen Beleihungswerte einzelner Assets in den Depots resultieren aus der Zuordnung in verschiedene Wertpapierklassen. Abhängig von der Anlagestrategie und dem gewählten Risikoprofil (z. B. Markt 70/30 > 70 % Aktien und 30 % Anleihen) ergibt sich im Mittel aller Assets ein auf das Depot zugeschnittener Beleihungswert in Prozent. Ausgehend vom Marktwert des investierten Vermögens ergibt sich aus dem Beleihungswert ein vollständig besicherter Kredithöchstbetrag.

Welche Risiken gehe ich mit der Beleihung des investierten Vermögens ein?

Kursrückgänge der Marktwerte können den Beleihungswert beeinflussen und möglicherweise zu einer Unterdeckung des Kreditlimits führen. Das bedeutet, der Beleihungswert könnte nicht mehr ausreichen, um den Kreditbetrag vollständig abzudecken. In diesem Fall könnten wir zusätzliche Sicherheiten verlangen oder den Kreditvertrag kündigen und die verpfändeten Wertpapiere verkaufen. Dies könnte insbesondere in Zeiten sinkender Kurse problematisch sein, wenn der Verkauf der Wertpapiere unter ungünstigen Bedingungen erfolgen muss.

Welche Kosten fallen an?

Sie zahlen die Sollzinsen gemäß Kreditvertrag, je nach Produkt – entweder jährlich für den Festkredit oder zum Ende eines Quartals für die tatsächliche Inanspruchnahme der Dispositionskreditlinie. Es fallen keine Bereitstellungs- und Bearbeitungsgebühren oder andere Kosten an.