Ausgezeichnetes Anlagekonzept
Unser wissenschaftlich fundiertes Konzept ist die Basis für Ihren langfristigen Anlageerfolg
Jeder Mensch trifft täglich rund 20.000 Entscheidungen. 95 Prozent davon aus dem Bauch heraus und nicht rational-bewusst. An sich eine gute Einrichtung der Natur, um im Alltag zu überleben, aber bei komplexeren Themen wie der Geldanlage sind Emotionen problematisch: Bauchentscheidungen kosten letztlich nur Rendite.
Mehr Ratio in der Vermögensverwaltung
Unser Anlagekonzept beruht auf bewährten Erkenntnissen der Finanzmarktforschung und setzt sich aus drei Bausteinen zusammen – „Markt“, „Meinung“ und „Zinsen“
Mehr Ratio in der Vermögensverwaltung
Unser Anlagekonzept beruht auf bewährten Erkenntnissen der Finanzmarktforschung und setzt sich aus drei Bausteinen zusammen – „Markt“, „Meinung“ und „Zinsen“.
Im Baustein Markt nutzen wir die Erkenntnisse der Finanzmarktforschung und die Kraft der Weltwirtschaft. Durch gezielte Investitionen in ein Portfolio aus ETFs (Exchange Traded Funds) und Anlageklassenfonds profitieren Sie von der sehr breiten Streuung über mehr als 13.000 Einzelwerte aus rund 90 Ländern. Wir bieten Ihnen den Baustein Markt auch unter Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen an.
Im Baustein Meinung können Sie ganz individuelle Anlageschwerpunkte setzen – beispielsweise mit Goldanlagen, sonstigen Rohstoffen oder speziellen Themeninvestments. Unter Risikoaspekten sollte dieser Baustein nur einen kleinen Teil Ihres Vermögens ausmachen.
Im Zinsbaustein bieten wir Ihnen mit einem Zinskonto und einem Geldmarkt-ETF-Portfolio zwei Anlagemöglichkeiten für den sehr kurzen Anlagehorizont. Hier können Sie Ihr finanzielles Polster parken, empfohlen werden mindestens drei Monatsgehälter. Damit können Sie Ihren kurzfristigen Zahlungsverpflichtungen jederzeit nachkommen.
Mit 10 Prinzipien klug anlegen
Diverse Langzeitstudien zeigen eindrucksvoll, wie langfristiger Vermögensaufbau funktioniert. Und doch werden diese Erkenntnisse noch viel zu oft ignoriert. Nicht bei uns. Die Beratung in der Quirin Privatbank folgt der Wissenschaft und arbeitet nach den folgenden 10 Prinzipien:
Erkenntnis:
Zinssparen hat durch Inflation Kaufkraftverlust zur Folge.
Unser Ansatz:
Vermögensbildung funktioniert am verlässlichsten mit Aktien. Sie sind Produktivkapital, das buchstäblich in den Unternehmen arbeitet.
Erkenntnis:
Der Renditeunterschied zwischen risikolosem Zins und einer Aktienanlage beträgt langfristig 5 bis 6 % p. a.
Unser Ansatz:
Der Aktienanteil fungiert als Renditetreiber der Kapitalanlage. Anleihen dienen vorrangig als Stabilisator.
Erkenntnis:
Das Risiko von Einzelaktien und markantenAnlageschwerpunkten wird letztlich nicht entlohnt.
Unser Ansatz:
Wir diversifizieren den Aktienanteil so stark, dass der Ausfall oder Einbruch einzelner Aktien oder bestimmter Aktienmarktsegmente keinen erheblichen Vermögensverlust bewirken kann.
Erkenntnis:
Aktives Anlagemanagement kostet Rendite durch falsches Timing und Stock Picking.
Unser Ansatz:
Wir berücksichtigen den gesamten Aktienmarkt und bleiben diszipliniert investiert. So profitieren Sie optimal vom langfristigen globalen Wirtschaftswachstum.
Erkenntnis:
Aktives Anlagemanagement enttäuscht systematisch die Erwartungen und provoziert Anlageentscheidungen zur Unzeit.
Unser Ansatz:
Wir investieren nicht auf Basis von Prognosen und verzichten somit auf Spekulationen. Das führt zu maximaler Erwartungstreue bei Ihrer Kapitalanlage.
Erkenntnis:
Der Einfluss der Kosten von aktiven Fonds und Zertifikaten wird regelmäßig unterschätzt. Sie reduzieren die Rendite aber erheblich.
Unser Ansatz:
Wir investieren nur in kostengünstige Produkte wie ETFs und Anlageklassenfonds.
Erkenntnis:
Illiquide Anlagesegmente, insbesondere Private Equity, haben ihr gutes Image häufig zu Unrecht. Objektive Studien1 zeigen, dass sie langfristig nicht verlässlich mehr Rendite erwirtschaften als der internationale Aktienmarkt.
Unser Ansatz:
Wir verzichten auf illiquide Anlagen. Die meist sehr lange Kapitalbindung zahlt sich in aller Regel nicht aus.
Erkenntnis:
Auch bei liquiden alternativen Anlagen, wie z. B. Hedgefonds, werden vielfach hohe Überrenditen in Aussicht gestellt. Diese landen aber allzu oft in den Taschen der Fondsgesellschaft – bei der Kundschaft kommen sie dann nicht an.
Unser Ansatz:
Wir investieren nicht in liquide alternative Anlagen. Speziell mehrstufige Fondsstrukturen fressen die Rendite auf.
Erkenntnis:
Unsere Erfahrung zeigt, dass viele Anlegerinnen und Anleger bereits Immobilien besitzen. Geschlossene Fonds sind „verbrannt“. Offene Fonds sind teuer, tun sich oft schwer, attraktive Renditen zu erwirtschaften, und bleiben in turbulenten Marktphasen meist nicht liquide.
Unser Ansatz:
Neben direktem Immobilienbesitz kommen vor allem kostengünstige liquide Anlagen in Frage, wie Immobilienaktien-ETFs (REIT-ETFs).
Erkenntnis:
Neben rationalen gibt es auch emotionale Anlagen, z. B. Gold- oder bestimmte Trendinvestments. Diese dürfen aber den langfristigen Anlageerfolg nicht gefährden.
Unser Ansatz:
Erfolgreiche Kapitalanlage fußt auf langfristig angelegten und breit gestreuten Investitionen in die Aktien- und Anleihemärkte. Andere Anlageideen setzen wir nur auf expliziten Kundenwunsch um.
Durch die Kombination der drei Bausteine bestimmen Sie Ihre Renditechancen und Ihr Risikoprofil aktiv mit.
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Bis zum 30. Juni 2025 jede Woche eine neue Chance.
Professionelles Handwerk für maximale Effizienz im Portfolio
Mit unserem Anlagekonzept lassen sich die Renditechancen der globalen Kapitalmärkte langfristig optimal nutzen, ohne dabei unnötige Risiken einzugehen. Dabei haben wir stets auch die Kosten im Blick. Unsere Vermögensverwaltung ist für Sie börsentäglich im Hintergrund aktiv:
- Sie konstruiert effiziente Portfolios unter Berücksichtigung von wissenschaftlichen Erkenntnissen der Kapitalmarktforschung
- Sie realisiert elf unterschiedliche Risikoabstufungen
- Sie wählt für die Umsetzung die besten Produkte aus
- Sie überwacht laufend die Portfolios unter qualitativen und quantitativen Aspekten
- Sie gleicht in Ihrem Depot Wertschwankungen aufgrund stärkerer Marktbewegungen nach klaren Regeln diszipliniert aus (Rebalancing)
So konstruieren wir effiziente Portfolios und wählen die passenden Produkte aus
Finger weg!
Damit Ihr langfristiger Anlageerfolg nicht gefährdet wird, haben wir auch eine klare Haltung, von welchen Fonds, Zertifikaten & Co. Sie besser die Finger lassen. So paradox es klingen mag: Erfolg entsteht auch durch Verzicht – Verzicht auf das Falsche.
- Aktive Aktien-, Renten- und Mischfonds sind teuer, unnötig riskant und schlagen letztlich den Markt nicht.
- Offene Immobilienfonds sind teuer, zunehmend renditeschwach und in der Realität illiquide.
- Geschlossene Immobilienfonds sind konstruktionsbedingt illiquide und – zumindest am deutschen Markt – „verbrannt“.
- Die Garantie frisst die Rendite auf. Anlegerinnen und Anleger bleiben auf hohen Kosten sitzen und müssen sich mit dem risikolosen Zins begnügen.
- Zertifikate sind viel zu teuer und oft überkomplex. Vielen ist nicht bewusst, dass sie nicht die zugrundeliegenden Wertpapiere besitzen, sondern eine Bank-Anleihe mit dem entsprechenden Ausfallrisiko.
- Illiquide Anlagen, wie Private Equity, werden durch teure und verschachtelte Produkte investierbar gemacht. Trotz der langfristigen Kapitalbindung ist es illusorisch, eine grundsätzliche Überrendite gegenüber dem internationalen Aktienmarkt zu erwarten.
- Alternative liquide Anlagen, wie Hedgefonds, sind teuer und werden an Märkten gehandelt, die sich oft als effizienter erweisen als vermutet. Das führt dazu, dass die in den Basisinvestments eventuell vorhandenen Überrenditen wegkonkurriert werden. Bei Anlegerinnen und Anlegern kommt dementsprechend kaum Rendite an.
- Kapitalbildende Lebensversicherungen oder private Rentenversicherungen finanzieren mit ihren Gebühren teure Vertriebswege und einen gewaltigen Verwaltungsapparat. Allein dadurch sind die Renditen schon gedeckelt. Dazu kommen Anlagerestriktionen, die vernünftige Aktienanteile verhindern.
Gut zu wissen
- Aktien und Anleihen sowie die entsprechenden ETFs sind rechtlich gesehen Sondervermögen. Daher sind diese Anlagen vom Vermögen der Investmentgesellschaft oder der Bank getrennt und gegen deren Insolvenz besonders geschützt.
Mehrfach ausgezeichnet und empfohlen
Unser Konzept hat sich seit 2007 durch zahlreiche Auszeichnungen bewährt. Wir erhielten Bestnoten von führenden Magazinen und renommierten Institutionen, die unsere hervorragende Leistung in der Finanzbranche bestätigen. Von WhoFinance, dem unabhängigen Bewertungsportal für Finanzen, wurden wir mehrfach mit „Beste Bank für Geldanlage“ ausgezeichnet, zuletzt im Januar 2024.
1 Studien-Beispiele: Phalippou, Ludovic (2020): „An Inconvenient Fact: Private Equity Returns and the Billionaire Factory“; In: The Journal of Investing; December 2020 (https://papers.ssrn.com/sol...); Chandra u. a. (2019): „Demystifying Illiquid Assets: Expected Returns for Private Equity“ (https://www.studocu.com/row...)
